T. Rowe Price说这3种理财方式可以增加你的退休储蓄

　　

　　

　　T. Rowe Price表示，人们应该在年底前采取几项行动来为退休储蓄。这家投资管理巨头表示，为税收目的获利、重新评估资产配置、为退休计划补缴养老金，是为这一年画上句号、为2022年的成功做好准备的三种方法。

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　　收获你的税收损失

　　

　　税收损失收获是一种通过出售导致损失的资产来抵消投资收益的策略。出售价值下跌的资产可以减少投资者在出售产生资本收益的资产后的纳税义务。

　　“税收损失收获是投资者可以考虑的一种策略，它涉及在亏损的情况下出售投资组合中的某些头寸，通常是为了抵消短期或长期的资本收益，”T. Rowe Price在给退休储蓄者的年终提示中写道。“由于短期收益的税率通常较高，抵消这些收益可能特别有价值。”

　　例如，税率为24%的投资者今年实现了25,000美元的长期资本利得，因此需要支付3,750美元的税款(25,000美元× 15%)。然而，如果投资者同时出售一项长期资产，该资产自购买以来价值下降了8,000美元，那么他们的收益将有效地降至17,000美元。因此，这一损失将把投资者的纳税义务降低到2550美元，并在纳税时为他们节省1200美元。

　　然而，这家投资管理公司指出，税收损失收益应该只是成功和广泛投资策略的一个组成部分。例如，该公司上个月在一篇题为《如何通过税收损失获利来提高投资回报》的文章中写道，对投资者来说，保持多元化的投资组合和长期投资是比一年的税单更重要的考虑因素。

　　“最终，你要确保任何赚取税收损失的活动不会改变你投资组合的基本要素，比如你的资产配置和风险敞口。”

　　投资者也不需要等到年底才能获得税收损失。但他们不必对每日的市场波动做出反应。该公司写道，相反，那些希望从潜在的税收损失中获利的人应该关注全年10%或以上的损失。

　　重新评估你的资产配置

　　

　　资产配置或股票、债券和现金在投资组合中的组合是退休计划的关键组成部分。如何在这三种资产类别中分配资金可能取决于你的目标和时间范围。一般来说，你退休前的时间越长，你的投资组合应该持有的股票和风险就越多。随着退休的临近和最终到来，你的投资组合可能会引入更多的债券。

　　事实上，T. Rowe Price有自己的基于年龄的资产配置模型来帮助指导投资者。该公司建议以下年龄段的人进行资产配置:

　　20 - 30岁:90% -100%投资股票，0% -10%投资债券

　　40多岁:80% -100%投资股票，0% -20%投资债券

　　50多岁:65% -85%投资股票，15% -35%投资债券

　　60多岁:45-65%的股票，30-50%的债券，0-10%的现金

　　70岁以上:30-50%投资股票，40-60%投资债券，0-20%投资现金

　　该公司写道:“在资产配置方面，投资者应该保持长期的战略眼光，并在整个过程中进行调整，特别是在他们接近退休或生活环境发生变化时。”“在为新的一年做规划时，投资者应重新审视自己的资产配置策略，以确保其仍在实现长期目标的轨道上。”

　　作为一名投资者，你可以考虑重新调整你的投资组合，使其与你的年龄组的目标资产配置保持一致。例如，如果你投资组合中的股票有特别强劲的一年，你可能想要出售这些资产的一定比例，并将多余的资金转移到债券或现金中，有效地重新平衡你的投资组合，并潜在地降低风险。

　　追赶你的贡献

　　最后，如果你的年龄在50岁或以上，T. Rowe Price建议你为退休计划准备一笔补偿金。

　　到2021年，美国国税局将401(k)和个人退休账户的缴款上限分别定为19,500美元和6,000美元。但50岁及以上的退休储蓄者可以向401(k)和403(b)等雇主赞助的计划额外缴纳6,500美元。这意味着一个50多岁的人仅今年一年就可以在401(k)账户中存下2.6万美元。政府还允许向个人退休账户(IRA)提供1,000美元的补足款，允许符合条件的储户向传统的或罗斯个人退休账户(Roth IRA)总共提供7,000美元。

　　“额外的刺激可以帮助储蓄者实现他们的储蓄目标，并允许高收入者将更多的储蓄分配到税收优惠账户，”T. Rowe Price的高级退休洞察经理罗杰·杨(Roger Young)今年早些时候写道。

　　“由于标准的供款限额，高收入人群可能会发现很难在他们的工作计划中实现15%的储蓄目标。补充捐款的可用性可能使通过工资扣除留出更多资金更容易，”杨补充说。

　　底线

　　普信(T. Rowe Price)表示，到2021年底，储蓄者可以采取三种措施来改善退休前景，包括收回损失、重新评估资产配置和补缴养老金。虽然税收损失收益可以降低你的税单，但检查你的资产配置并在必要时进行再平衡可以帮助你保持目标，实现目标并管理风险。与此同时，在50多岁时进行补缴可以帮助你在开始提款之前增加退休储蓄。

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　　如果你离退休还有几年甚至几十年的时间，考虑增加你在401(k)或个人退休账户(IRA)上的存款。SmartAsset的401(k)计算器可以根据你今天存了多少钱，帮助你确定当你停止工作时，你的退休账户将值多少钱。

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