信用卡积分有价值吗？

　　

　　

　　如果你在派对季结束后感到身无分文、痛苦不堪，那么获得免费国际旅行和豪华酒店住宿的可能性是相当诱人的。

　　当然，我说的是可以兑换旅行津贴和其他各种各样的好东西的信用卡积分。在细雨蒙蒙的1月，当前的交易特别吸引人，你很可能会想申请一个——你们很多人都在问我是否觉得它们值得。

　　简短的回答是“可能不会”——除非你很富有，自律，并且完全控制自己的财务状况。但你越有钱，回报就越好。

　　在积分交易方面，美国的读者获得的回报是最高的——有无数的优惠，而且消费者拥有一大把不同的信用卡要普遍得多。

　　英国交易的慷慨受到交易费上限的限制(交易费是商家为接受信用卡支付的费用，实际上为奖励提供了资金)。

　　然而，目前为英国新客户提供的欢迎服务是有史以来最大的，他们有可能获得高达10万美国运通卡会员奖励积分。根据你选择兑换的东西，你可以兑换一张500英镑的礼品卡，或者足够的Avios积分，买一张从伦敦到纽约的往返机票，再加上许多其他的福利，比如在哈维尼克斯(Harvey Nicks)购物的折扣和精选的豪华餐厅。

　　主要的缺点是年费为650英镑。美国运通金卡第一年是免费的，目前提供多达3万积分、4张机场休息室通行证和120英镑的Deliveroo积分(如果你想利用这两种优惠，你可以在周二晚上9点之前使用)。

　　这很诱人，但更多节俭的读者会对注册这种卡可能引发的消费洪流感到恐惧。

　　要获得最高积分，白金卡持卡人需要在头六个月内通过该卡进行价值10,000英镑的消费。黄金客户必须在三个月内消费3000英镑。

　　因此，要想让这笔交易“物有所值”，你需要有能力在接受美国运通卡的地方每月花1000至1700英镑购买生活用品，最重要的是，每个月都要还清你的余额。

　　最后一点我再怎么强调也不为过。如果你有余额，那么等待你的将是高得吓人的利率(美国运通卡的利率为31%)，这将使所有积分的价值荡然无存。如果你在信用卡上支付利息，那就忘记奖励，转而申请一张专业的低利率信用卡(收听本周的Money Clinic播客了解更多信息)。

　　您正在看到交互式图形的快照。这很可能是由于离线或Javascript在浏览器中被禁用。

　　我并不是一个天生的挥金如土的人，正如本专栏的老读者所知道的那样。我是否想在钱包或手机里放一张从心理上诱惑我花更多钱的卡，外加一个充斥着更多奢侈品牌消费相关折扣的应用程序?绝对不行!我宁愿控制自己的生活方式，最大限度地利用我的每月退休金和个人储蓄账户投资。

　　然而，我承认，英国《金融时报》的许多读者都有不同的方式，从自己的血汗钱中榨取乐趣。

　　对他们来说，好消息是，经常旅行的高收入者(和消费者)从积分交易中获益最多。

　　本周，我与飞行常客网站HeadforPoints.com的编辑罗布?伯吉斯(Rob Burgess)一起度过了一个愉快的小时，探索了积分收集的兔子洞。

　　除了通过注册获得的积分外，你还必须考虑乘坐飞机和入住酒店所获得的积分价值——尤其是如果你出差并参加了飞行常客或酒店忠诚计划的话。

　　他表示:“如果你不是为了工作出差，而是最大限度地利用注册优惠和其他促销活动，那么一个独自旅行的人每隔12至18个月就能赚到足够的钱乘坐一次长途商务舱。”另一项受欢迎的情侣福利是英国航空公司的美国运通卡，该卡有年度“2-4-1”代金券。

　　Head for Points网站上满是关于如何最大限度地利用Avios和酒店积分的文章。人们痴迷于这些东西!

　　他表示:“有钱人喜欢把收集积分作为一种爱好的一个原因是，你乘坐的客舱越高级，你的积分就越有价值。”

　　例如，头等舱票价可能是经济舱票价的15倍，但如果你用积分购买航班，你只需要大约4倍的积分。

　　他表示:“如果你是那种只把乘坐商务舱飞往纽约作为特殊待遇的人，那么如果你使用积分，你并没有真正省下2000英镑的机票费用。”“然而，如果你是那种去哪儿都坐商务舱的人，那么这确实是一笔节省。”

　　同样的情况也发生在那些用来证明这类卡的高额年费是合理的津贴上，比如机场休息室的入场券、旅行保险政策等等。如果这是你愿意花钱购买的东西，那么它可能是值得的。

　　伯吉斯的其他建议?等待优惠价。几乎所有的旅行奖励卡每年都会有几次强化的注册交易。耐心一点可以让你多赚25000个Avios。

　　在申请的时候，不要给你的伴侣加一张补充卡。他说，大约一个月后，如果你增加一个持卡人，大多数信用卡公司都会提供额外的积分。

　　虽然与旅游相关的信用卡变得越来越慷慨，但你可能已经注意到，像我一样，约翰·刘易斯(John Lewis)、玛莎百货(M&S)和超市支持的信用卡的积分优惠已经变得越来越少。

　　在这类卡上花费500英镑，伯吉斯估计你将获得相当于1到2英镑的代金券。

　　他给像我这样的人的建议是获得(免费的)巴克莱卡Avios万事达卡。作为一个自2019年以来只乘坐过一次国际航班的人，收集Avios似乎总是毫无意义。然而，如果我把Avios兑换成Nectar积分，我就可以在Sainsbury 's消费——在我的信用卡上存入300英镑，我就能获得价值2英镑的积分。

　　如果你是那种在飞机上向左拐的人，积分优惠非常值得一试。对于我们其他人来说，追求大多数人只能梦想的生活方式可能会严重损害你的长期财务前景。

　　本文作者克莱尔?巴雷特是英国《金融时报》消费者版编辑，也是英国《金融时报》“整理你的财务生活”系列通讯的作者;claer.barrett@ft.com;Instagram @ClaerB