银行和信用合作社对新收费作出反应

　　

　　随着美国银行(Bank of America Corp.)、花旗集团(Citigroup Inc.)、富国银行(Wells Fargo)等全国性银行开始对借记卡使用收费，缅因州的小银行正在努力吸引那些被大银行抛弃的疏远客户的注意。

　　Evergreen Credit Union的总裁塔克?科尔(Tucker Cole)表示，他计划针对这一问题投放平面广告。他的信用合作社已经在其主要办公室外的电子公告板上张贴了这样一条信息:“您是否支付银行费用?”试试波特兰河滨街(Riverside Street)的信用合作社吧，那里每天有成千上万辆车。他说，自从美国银行宣布打算收取借记卡费用以来，长荣公司已经为不满的美国银行顾客开设了15到20个新账户。

　　与此同时，据缅因州信用合作社联盟(Maine Credit Union League)发言人说，在美国银行宣布这一消息后的10天内，该协会网站的访问量增长了21%。一项针对缅因州64家信用合作社的调查发现，没有一家信用社计划征收借记卡费，联盟主席约翰·墨菲(John Murphy)说，这是一个承诺，信用合作社正试图“尽可能强烈地……我们正在向消费者提供尽可能多的信息，让他们不必为这些费用买单。”

　　但缅因州银行家协会(Maine Bankers Association)主席克里斯?平卡姆(Chris Pinkham)警告称，随着所有银行(无论大小)都必须应对的新监管浪潮，客户所期待的一些免费服务可能会消失。他说:“过度监管太多了，以至于每个人都开始摸不着头脑地说，‘免费检查将不复存在’，但现在还没有。”他说，没有办法预测多德-弗兰克法案和其他金融法规将如何改变银行业。

　　围绕借记卡收费的喧嚣声始于本月德宾修正案生效之时。德宾修正案是2010年多德-弗兰克法案(Dodd-Frank Act)的一部分，旨在监管银行和保护消费者。这项修正案得到了零售商的支持，但遭到了银行的反对。该修正案规定，银行对借记卡刷卡的收费上限为21美分，外加几美分，低于平均44美分。Javelin Strategy and Research的数据显示，这将导致银行每年损失66亿美元。为了填补空缺，美国银行(Bank of America)表示，将从明年初开始对借记卡收取每月5美元的费用。其他大银行也在走类似的路线。

　　这一备受争议的修正案并不影响资产不足100亿美元的银行和信用合作社，从而使社区银行有机会抢占更多的市场份额。他们得到了大量媒体报道和财经评论员的帮助，他们敦促人们去当地银行或信用合作社查看，作为免费的解药。即使像一些众议院民主党人所说的那样，收取借记卡费用被认定是非法的，或者人们只是懒得换机构，负面新闻本身就像免费广告一样。

　　虽然较小的银行和信用合作社承认，它们也受到了不断变化的监管环境的挤压，但它们表示，它们正试图通过将成本转嫁给客户来避免让客户感到沮丧。

　　来自信用合作社联盟的墨菲表示，信用合作社的结构由其成员拥有和管理，有助于确保免受新收费的影响。“每个人都得付账单，”他说，“但信用合作社是由使用其服务的人拥有和经营的，所以他们会尽一切努力避免收费。”

　　挪威储蓄银行(Norway Savings Bank)在波特兰有两家分行，该行行长帕特里夏?魏格尔(Patricia Weigel)说，当前市场的贷款需求相当疲软，再加上新的法律，对包括挪威储蓄银行在内的大多数银行都造成了伤害。但她表示，该行一直在努力控制开支，而不是寻求新的收入来源。

　　班戈储蓄银行(Bangor Savings Bank)首席战略官黄光?布林(Yellow Light Breen)表示:“对人们来说，使用借记卡是银行业务的主要来源。”班戈储蓄银行去年在波特兰市场大举扩张。增加使用借记卡的费用对客户来说只是又一次剪纸而已。”他说，相反，该银行在缅因州南部的积极扩张预计将弥补与新法规相关的成本增加。

　　布林说:“我们正处于增长模式，我们正试图在缅因州获得市场份额，我们已经看到了戏剧性的增长。”“我们一直在为增长而投资，在分支机构和网上银行能力上进行了相当大的投资，我们认为这样做的回报将会扩大一个可持续的客户群，并抵消我们在这里开展业务的一些固定成本。”

　　商人期望小收益

　　与此同时，商家希望看到一些，但不是很大的，从他们不再需要支付处理借记卡交易的费用中节省下来。零售倡导者表示，要控制与信用卡使用相关的费用，还有很多工作要做，而且每次刷卡的新限额高于他们希望的12美分。

　　蒂娜·威尔考森(Tina Wilcoxson)是弗里波特(Freeport)皇家河天然食品公司(Royal River Natural Foods)的总经理，她说，她店里刷卡的费用比她的医疗保健和水电费还高。因为德宾修正案刚刚生效，她说她还不确定她的商店能节省多少钱。她说:“这肯定会有帮助，但我不知道有多大帮助。”“不幸的是，美国银行表示，他们将对使用借记卡的人收费，人们将使用信用卡，这将抵消储蓄。”

　　缅因州商人协会(Maine Merchants Association)会长皮卡德(Curtis Picard)说，该协会长期以来一直主张制定新规，保护商家免受高额信用卡和借记卡费用的影响。该协会建议会员向信用卡处理机构咨询，以确保他们得到了减免。“他们应该打电话给他们的处理机构，询问他们在借记卡处理方面是否得到了较低的评分。(该修正案)于10月1日生效，直到11月零售商才会收到他们的声明。”

　　根据10月1日至10月16日收集的数据，缅因州商家每处理1000美元的Visa和万事达签名借记卡和信用卡交易量，平均节省154.09美元。数据只包括客户为购买签名的交易，而不包括客户使用PIN的交易。

　　至少有一家店主已经决定完全放弃这些复杂的、令人困惑的信用卡和借记卡账单，许多零售商都说他们收到了这些账单。达西·多尼格(Darcy Doniger)是老港莫尔顿街2 Note植物香水店的共同所有人，她说她决定放弃收银机和读卡器，只使用iPad。有了一家名为Square的公司，她现在可以通过在iPad上安装一个方形小装置来处理客户的借记卡和信用卡。她没有为每张卡支付不同的费用，而是每月固定支付销售额的2.75%。她说:“我每个月大概能省下300美元，此外，我也不需要做任何簿记。”